工商時報【記者張中昌╱台北報導】

利用「保險」做為人身風險轉嫁工具，在國內已經相當普遍，目前國人投保率維持在200％以上，但根據統計，在申請理賠時，仍有不少民眾容易被保險公司照會，而項目分別為「文件不齊」、「同一事故重覆申請」、「保單停效或非保險期間」、「門診手術」、「門診治療」等，其中「文件不齊」占比更達16.77％。

壽險公司表示，一般民眾在準備理賠文件時，最常忽略未檢附正本收據、正本診斷書或診斷書缺醫院關防或醫師章、病理切片報告（申請癌症險理賠）、殘廢診斷證明書等，這些各項保險理賠的必備資料，因文件必須再回醫院申請，通常會導致理賠金核發延後。

至於部分保險提供急診超過六小時，可申請一天住院醫療費用，但民眾請醫生開立診斷證明時，應在證明書上載明到院及離院時間，建議民眾在發生事故後，一定要先與保險服務人員聯絡，瞭解保單內載明的醫療給付內容、所需文件及證明文件開立方式，以免文件缺漏錯誤，造成權益受損。

壽險公司也提醒，醫療險並非任何醫療行為皆可理賠，部分保單條款保險範圍，並未涵蓋門診手術或特定醫療行為，因此民眾在收到保單的十天審閱期間，一定要詳閱保單條款內容。

另外，壽險公司觀察，有些民眾因投保時間已久，不清楚保障內容，往往容易造成理解及認知落差，應該定期進行保單健檢，重新審視保單內容，並依照生涯轉變隨時調整，若發生保險事故，立即與保險服務人員聯繫，確認擁有的保障及要準備的文件，讓自己在保障範圍內有最佳的核賠效率。

如果保費因遺漏繳納，或變更住所未通知保險公司，導致保費繳納未能寄達要保人手上，過了寬限期後使得保單停效，倘若這段期間發生事故，保險公司將無法提供理賠。

（中央社記者謝佳珍台北23日電）為推廣募兵，國軍北區人才招募中心3名女性官士兵組成「軍GIRLS」，希望藉由多元的招募手法，吸引優秀人才從軍。

周令珊、張逸琪、董佩岑是「軍GIRLS」成員，她們參與國軍多項活動演出，演出歌曲還有時下最熱門的「金罵沒ㄤ」等。

領隊周令珊說，她覺得很多民眾對國軍不是不友善，而是訊息多半仍留在舊有思維，招募中心會努力把國軍近年來所做的成果有系統的展現在民眾面前，讓他們知道國軍已經不一樣。

她表示，未來希望把「軍GIRLS」推廣出去，用更多元的方式告訴民眾，軍人已經不是以前大家想像中的那樣刻版；事實上，軍人除擔負保家衛國職責外，平常和民眾沒有距離，永遠和民眾在一起。

周令珊指出，她們利用公餘時間練習，希望可以帶給大家歡樂，在表演中拉近家長以及學生的互動。

張逸琪說，加入國軍16年來，所帶給自己的除了經濟獨立穩定外，也讓自己在處事上更加穩重成熟。

董佩岑指出，她有駕駛兵的專長，平時除駕駛軍車至各場次執行招募活動外，現階段也積極磨練自己，自許為一名合格的招募員。1030223

（中央社記者田裕斌台北23日電）中信金控旗下中國信託商銀，針對財富管理客戶對年終獎金的運用進行調查，發現領有年終獎金的客戶近9成有規劃，約2/3會進行投資。

調查顯示，使用基金、外幣、股票、保險等四類相對積極的理財工具者合計為67%。中信銀表示，除了存款之外，財管客戶在低利率環境及景氣升溫趨勢下，也善用理財工具進行較積極的理財行為。

中信銀調查發現，財管客戶在年終獎金運用上，以投資理財規劃最多，占42%；其次依序為退休規劃20%、子女教育金15%、保險保障10%；顯示除基本的財富增值目的外，財管客戶同時注重中長期的理財規劃，開始準備退休生活、為下一代儲備教育金，讓自己和家人無後顧之憂。

關於子女的紅包運用方面，這項調查也發現，55%客戶子女領到紅包錢達新台幣1至3萬元，15%達3萬元以上。對於下一代的理財方式，使用基金、外幣、股票、保險等理財工具者，合計占47%；同時，仍有近半數客戶選擇傳統的儲蓄存款為子女打理紅包錢。

中信銀投資顧問中心指出，因應美國量化寬鬆(QE)啟動退場，全球貨幣政策面臨轉型，各界大多預期明年可望升息；而回顧美國近兩波段(1994年起及2004年起)升息股市走向，升息前1年全球股市(MSCI世界指數)上漲幅度，都超過升息當年幅度。

隨著景氣好轉，中信銀建議，在標的選擇上，除原本相對抗跌的產業型基金(生技健護、非核心消費、科技)外，也可適度加入成熟國家(美國、歐洲、日本)；債券部分則持續推薦基本面相對優異及抵禦利率風險能力較佳的人民幣債與高收益債。

至於外幣投資，隨著人民幣離岸交易量增加與各國貨幣互換等舉措，透露人民幣國際化導致實質需求日益提高，預期每年將維持一定程度的年度升幅。1030223

>什麼都漲，就是薪水沒漲，老百姓的日子要怎麼過？馬總統和行政院長一再喊話，要企業幫員工加薪，不過台北市主動把市府臨時雇員的薪資從每小時115元調高到133元，卻馬上接到中央勞動部的關切電話，儘管打電話的勞動部次長解釋，撥電話只是了解調薪的算式，接電話的市府官員也不以為意，但勞工的薪資調漲，牽一髮動全身，北市府跑得比中央快，踩到敏感政治神經。>>

行政院長江宜樺：「只要有機會，我們都呼籲企業要幫員工加薪。」

總統馬英九：「我還是呼應江院長講的，企業該加薪了。」

閣揆、總統一搭一唱，精神喊話大讚加薪好，不過台北市一帶頭調高「臨時雇員」薪水，卻馬上接到中央勞動部的「關切」電話。

台北市政府勞動局局長陳業鑫：「市政會議一通過(調薪)當天，就接到(勞動部)郝次長關心的電話。」記者：「加薪之前常接郝次長電話嗎？」台北市政府勞動局局長陳業鑫：「嗯，應該有1、2次吧。」

勞動局長說得委婉，不想變成中央地方互槓局面，是不是怕北市先調薪，挑動「加薪」敏感神經，各縣市如果紛紛跟進，財政會不會陷入困境，打電話的勞動部次長只說，只是順便了解狀況。

台北市政府勞動局局長陳業鑫：「現在我們在台灣非常的悶，經濟非常的不好，也反應在我們基層的勞工，一直以來我們薪資還倒退，所以後來我才說，(低薪)不是國恥，什麼是國恥？」

一句「台灣低薪成這樣，是國恥」，畢竟雞腿漲、白米漲，連吃個便當都不只是銅板價，當什麼都漲，就是薪水沒漲，生活要怎麼過下去？北市府依據每個月最低生活費10244乘上平均每個勞工要扶養2.21人，換算成時薪恰好就是133元，放眼美國聯邦雇員最低薪資，已經要從每小時7.5美元上修到9美元，預計明年調高到10美元，北市府調薪跑得比中央快，搶先跨出第一步，引發話題。

下周五是228和平紀念日，根據勞基法及其施行細則規定屬於放假日，雇主應依法給員工休假並給薪；若徵得勞工同意當天上班，則工資應該加倍，勞工也可自願換成補休。勞動部強調，若雇主未依規定，經查證可處新台幣4萬至60萬元罰鍰。

本月28日是「和平紀念日」，依照勞基法規定屬於可放假的法定休假日，這天雇主應該給原本應上班員工放假，並照給工資；如果徵得勞工同意上班，則要以發給雙倍工資。此外，勞動部也同意，勞工假日上班的工資可自動換取補休；但是雇主不得片面規定只能申請補休，藉此不付雙倍工資，就算違法。

勞動部強調，按日或按時計薪的打工族也適用相關規定，這天也可放假，且今年元旦起，基本工資每小時已調升為新台幣115元，雇主發放出勤工資時應注意；若違反規定，經申訴且查證，可依法處以新台幣4萬元到60萬元罰鍰，勞動部勞動條件及就業平等司司長劉傳名：『(原音)如果勞工面臨到雇主違法的情況，可以提出申訴，可以向當地縣市政府申訴(勞工或社會局(處))，會立刻派人查證。』

勞動部表示，過去曾有雇主告訴勞工「228早已經只紀念不放假」，或是「228是民進黨的假，現在政黨輪替，已經沒有放了」等情況。勞動部強調，若雇主告訴勞工228沒有放假，且當天上班也沒有雙倍工資，都算違法，可處4萬元以上、60萬元以下罰鍰。

政府打房措施不斷，部份投資客把標的逐漸轉往海外，去年因為日圓大貶，台灣人在日本投資房地產投資就增加了5倍，今年再把投資重心轉到美國和英國等留學生多的國家，以英國為例，300萬就可以買到一間6坪大小的套房，有專人幫你找房客、清潔，即使扣掉高達2成5的管理費，每個月租金收入還有2萬，吸引很多投資客搶當海外包租公，投資說明會也坐滿滿。

民眾：「我的錢從台灣匯到美國，會不會在美國產生稅的問題。」美國房仲經理：「應該是不會。」

從貸款問到賣房課稅，美國房仲經理專程來台解惑，台下猛抄筆記，翻看資料，腦子盤算要在美國置產。民眾：「目前台灣房價滿高的，所以跟台灣比較，會覺得美國現在還算是比較合理的價錢，想投資的地段屬於LA的部分。」

美國房地產重新得到青睞，因為2007年歷經次貸風暴，房價溜滑梯重挫3成，2012年經濟回穩，谷底翻身，去年洛杉磯房價一年就飆漲了2成，比對金融海嘯前，房仲樂觀預估未來每年還有10%穩定成長。

現在最夯的海外投資地點還有英國，距離倫敦車程了2小時的金融大城-LEEDS，有5所大學，其中海外學生至少1/6，但宿舍4成供應不足，房仲業專售學生公寓，6到5坪套房，含所有家具，不到台幣300萬，投資門檻相對低。

每個月扣掉專人物業管理2成5費用，淨租金所得還有2萬元，算一算，年報酬機率有8%到10%，這還不含房價增值利潤，吸引相當多投資客跨海搶當包租公。房仲業者王怡凱：「後續的管理，甚至幫你找租客，甚至租客離開後，幫你整理房子，這個基本上，我們都會有當地配合的物業管理。」

海外投資去年最夯的是日本，年投報率5%、新興馬來西亞7%，今年新竄起的英國，投報率8%最驚人，美國和澳洲房市也受到重視，但房仲提醒，海外置產得面對匯率貶值和房價波動風險，賣房也會被扣高達30%的所得稅，短線操作並不吃香。